In het rood staan: is het zo onschuldig als het lijkt?

Maandelijkse afschrijvingen, je ontkomt er niet aan. Met automatische incasso’s heeft iedereen te maken. De rekeningen voor je huis of een verzekering. Maar ook de maandelijkse boodschappen doen een beroep op je rekening. Om te voorkomen dat je zonder geld komt te zitten, kun je – net als veel mensen – ervoor kiezen om rood te kunnen staan op je betaalrekening.

Ook rood mógen staan en er nooit gebruik van maken heeft consequenties. Wat doet rood staan met je financiële situatie en in hoeverre is dit een slechte zaak?

Geld lenen kost geld. Rood staan ook?

Rood kunnen staan op je bankrekening, daar kies je zelf voor. Je legt het vast bij de bank. Dan kan je meer geld uitgeven dan dat er in zwarte cijfers op je rekening staat. Het is een gemakkelijke manier om geld te lenen. Maar let op, aan een lening zitten altijd rentekosten verbonden en de rente over een rood banksaldo is hoog. Bij rood staan op je betaalrekening betaal je tussen de 9-14% rente, afhankelijk van de bank (1). Deze rente is op jaarbasis, dus hoe langer je in een jaar rood staat, hoe hoger het bedrag dat je moet betalen. Hoe veel je maximaal rood mag en kunt staan, hangt onder andere af van je inkomen en wat je hierover met de bank hebt afgesproken.

Voorbeeld: Je staat €200,- rood bij een rente van 10%. Dan betaal je per jaar €20,- aan rente, dat is per dag €0,05 (2).

Gevolgen van rood kunnen staan op je rekening

In de min kunnen staan als het nodig is kan rust geven. Als je er vervolgens helemaal geen gebruik van maakt, dan lijkt het weinig kwaad te kunnen. Het tegendeel is waar. De mogelijkheid om minimaal €250,- rood te staan bij je bank, zonder het daadwerkelijk te gebruiken, wordt door de meeste banken al geregistreerd bij het BKR. Een positieve registratie weliswaar, maar dat heeft bijvoorbeeld al wel invloed op het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen. Want feitelijk sluit je een lening af bij je bank. Wanneer je voor een langere tijd rood staat – en dus constant meer uitgeeft dan dat er binnen komt – loop je het risico op een negatieve BKR-registratie, wat nog veel ingrijpender gevolgen kan hebben..

Voorbeeld: je mag €500,- rood staan. Dat kan al resulteren in €2.800,- minder hypotheek. Voor €1.500,- rood staan loopt het bedrag dat je minder kan lenen op naar €8.400,- (3).